În lumea financiară din România, tot mai mulți oameni încep să exploreze o tactică ingenioasă pentru a-și administra mai eficient creditele ipotecare: rambursarea anticipată parțială. Această metodă este aleasă de cei care își doresc să-și cumpere o casă, dar și să evite costurile excesive ale dobânzilor și comisioanelor pe termen lung.
Înainte de toate, trebuie să înțelegem că rambursarea anticipată parțială trebuie solicitată de către client. Deși suntem liberi să rambursăm sume de bani în orice moment, pentru a reduce fie perioada creditului, fie rata lunară, cea mai eficientă strategie este de a reduce perioada creditului.
Strategia inteligentă pentru gestionarea creditului tău: Rambursarea Anticipată Parțială
O rambursare anticipată parțială are eficiență maximă mai ales la începutul perioadei de creditare. Pentru a ilustra acest aspect, luăm în considerare următorul exemplu:
Imaginați-vă că obțineți un credit ipotecar de 250.000 de lei pe o perioadă de 20 de ani și efectuați o rambursare anticipată parțială de 30.000 de lei chiar a doua zi. Această acțiune reduce perioada creditului cu patru ani și șase luni. În loc să plătiți creditul în 20 de ani, veți achita suma în 15 ani și patru luni. Mai mult, economisiți în acest interval impresionanta sumă de 84.820,45 de lei, bani care, în mod normal, ar fi fost direcționați către dobânzi și comisioane către bancă.
Și totuși “la un credit, cel mai păgubos este timpul.” În esență, pe o perioadă lungă de timp, dobânda se aplică la suma împrumutată, în fiecare lună. Prin urmare, un credit pe 30 de ani va genera costuri de cel puțin dublu față de suma inițială împrumutată. Rambursarea anticipată parțială este eficientă deoarece implică plata în avans a unei sume care se reduce direct din soldul creditului, eliminând astfel costurile suplimentare reprezentate de dobânzi și comisioane. Aceasta reprezintă o strategie financiară înțeleaptă și responsabilă pentru gestionarea creditului tău.
Decizia de a lua o sumă mai mare sau mai mică din bancă pentru credit, ținând cont de posibilitatea efectuării unei rambursări anticipate consistente imediat după obținerea creditului, necesită un calcul atent și rațional. Este crucial să nu depășim propriile limite financiare, deoarece vom fi obligați să plătim dobânzi și comisioane pe o perioadă lungă de timp. Prin urmare, pe lângă calcule precise, trebuie să facem cercetări amănunțite pentru a găsi o proprietate la un preț adecvat. Negocierea este cheia pentru a asigura cel mai bun preț la achiziționare, iar o înțelegere corectă poate face diferența în gestionarea corectă a resurselor financiare.
Alertă Financiară: Dobânzile la Credite Cresc din 1 Octombrie – Ce Înseamnă Asta Pentru Românii cu Credite Legate de ROBOR sau IRCC?
O nouă veste tulburătoare lovește piețele financiare, în special pe cei care dețin credite legate de ROBOR sau IRCC, în pragul lunii octombrie. Schimbările în lumea financiară nu sunt întotdeauna ușor de digerat, iar aceasta nu face excepție.
Anul trecut, aproximativ 17.000 de români au făcut trecerea de la ROBOR la IRCC, o mișcare care s-a dovedit a fi temporară. Experții în finanțe vin acum cu un semnal de alarmă: taxele suplimentare impuse băncilor ar putea avea un impact asupra dobânzilor percepute de acestea.
Valoarea IRCC pentru trimestrul al doilea din 2023 se situează la 5,96% pe an, în creștere cu 0,02% față de primul trimestru (5,94%). În acest interval, valoarea maximă a ajuns la 6,15%, în timp ce cea minimă a fost de 5,81%.
IRCC-ul trimestrial, indicatorul utilizat pentru calcularea dobânzilor la credite, se stabilește ca o medie aritmetică a valorilor IRCC zilnice comunicate pentru trimestrul precedent (luând în considerare toate zilele lucrătoare din trimestru). Această valoare va fi folosită de fiecare instituție de credit în trimestrul următor.
În schimb, ROBOR la trei luni a rămas stabil la 6,40% timp de mai bine de o lună. Înainte de această perioadă de stabilitate, indicele a înregistrat o scădere graduală, începând chiar din primele luni ale anului.
Așadar, pentru românii cu credite, această veste nu poate fi trecută cu vederea. Ceea ce înseamnă că trebuie să fie mai atenți ca niciodată la evoluția piețelor financiare și la modul în care aceasta îi va afecta pe termen lung. Este un moment de reflectare asupra strategiei financiare personale și a modului în care aceasta se aliniază cu aceste schimbări.